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2024年5月12日，密爾瓦基 – 根據Northwestern Mutual 2025年計劃與進展研究 （2025 Northwestern Mutual Planning & Progress Study）的最新結果顯示，通貨膨脹是美國人2025年最擔心的財務問題。超過半數美國成年人（52%）表示家庭收入無法跟上通貨膨脹的速度 – 而且大多數預期物價會在新的一年中繼續上漲。 “經濟學家經常提到通貨膨脹如何的‘黏人’，意味著範圍廣濶的周期性經濟循環不易翻轉，”位於舊金山的Northwestern Mutual理財顧問Jeff Wong 表示。“我們的研究顯示通貨膨脹在個人的位階一樣黏人，占據著人們的思想，因爲每個人每天在用錢的時候都清楚感受到。” 雖然通貨膨脹令人憂心忡忡，但是我們的研究也顯示出一個讓人安心的趨勢：越來越多的美國人主動採取應對措施，强化他們的理財習慣，因而翻轉了連續四年下滑的理財紀律。儘管沒有人能控制得了通貨膨脹，但是個別人士可以控制自己對付通貨膨脹的方式。以下是幾個可以讓您重新掌控您的財務未來的步驟。 掌控財務的5個步驟 1. 追蹤您的開支，並列出花錢的優先順序 編制個人預算感覺上是一件既傷腦筋而且不怎麽愉快的工作 – 其結果可能顯示出縮減開支的必要。根據個人財務狀況的不同，您當然有可能有必要縮減開支。但是換一個角度思考：您其實是把錢花在最重要的優先項目上，並暫時擱置那些不重要的項目。對某些事情說不，就能讓您對其他事情說是。您甚至可以嘗試越來越多人喜歡使用的 loud budgeting 來減少您在社交活動上的開支。 您的主要目標在於實現每個月進來的錢多於出去的錢。但請務必考慮周詳，確認您的錢花得值的。 2. 為生命中的高低起伏預做準備 現在您已經對錢應該花在什麽地方做好計劃，我們就可以進一步探討每一項財務規劃都不可或缺的要件：那就是如何針對生命中難以預料的高低起伏做好準備。您的地下室可能突然淹水，您的汽車可能抛錨，更糟糕的是您可能必須面對突發的嚴重健康問題。您當然不可能為所有事情都做好萬全準備，但是萬一發生意外狀況，扎實的事前準備可以在災難來臨時帶領您順利度過難關。此外，知道自己對無法預見的問題已經有所規劃，會讓您對錢財更感自信。請考慮以下策略： 建立緊急基金：開立一個能隨時動支的賬戶，存入相當於3到6個月所需開支，是很好的起步。如果您手頭一時凑不齊這筆錢也不要緊。最重要的是這筆錢可以隨時動用。如果您擁有房地產，申請好HELOC 很有用。即使您使用的幾率很低，但是知道萬一需要時隨時可以動用會讓您高枕無憂。花一點時間計算出您需要的儲蓄金額，然後開始慢慢將這筆錢累積起來。 做好收入保障：如果家中負責賺錢的人病倒，受傷，或是突然去世，您的財務狀況可在一夜之間變天。請為萬一無法工作時如何應付開支做好計劃。 確保家人得到照顧：您可以預先做好安排，以確保萬一您不在了，家人仍能繼續過著和現在一樣的生活。就算您不是家中最重要的經濟來源，人壽保險可以幫助家人在您離世後繼續朝著共同的財務目標邁進。 3. 為未來的目標進行儲蓄 退休當然是儲蓄的最大目標之一，但是儲蓄還有許多其他目標：教育、買新房子、有朝一日籌辦婚禮。設定自動轉賬就不會對這筆錢朝思暮想。最終您一定能累積到所需要的金額。 4. 建立 – 或調整 – 您的財務規劃 做好以上所有事項當然很重要，但是和您的理財顧問一起建立的財務規劃可以把以上事項統統納入。您的理財顧問會耐心瞭解您的需求和您重視的事情，針對錢應該放在什麽地方幫助您做出微調。和理財顧問談一談也有助於暴露您在理財規劃上可能的盲點，並透露出有利財富成長的契機。 “對任何年齡層的美國人而言，緩解財務憂慮的第一步，就是有關規劃和行動的對話，”Wong表示，“關鍵就是一套全方位的理財規劃 – 幫助您打開通往擁有房地產、安穩退休，和生命中其他優先事項的大門。” 相信自己將適當的金額投注在正確的項目上，讓您對於目前和未來的財務規劃信心滿滿，即使生命不按照您的計劃進行，也不至於陣脚大亂。 5. 努力尋找穩健的平衡點 從政策的改變和社會衝突到利率起伏和市場波動，無法預知的未來令人憂心忡忡。和您的Northwestern Mutual理財顧問携手合作，讓您能夠用適當的觀點來看待這些惱人的外在因素，並且將注意力集中在您能夠管控的事物上。 如果花錢享受生活是在財務規劃的範圍内，那就是一件愉悅的事，但是在沒有為未來或危機做好準備的情況下花錢，可能為生活更添煩惱。這就是受到信任的理財顧問可以提供高度價值的地方。理財顧問能幫助客戶辨識出自己的盲點和契機，讓他們知道正在為目前和未來做出最好的決定，因而信心十足。 Northwestern Mutual 簡介 Northwestern Mutual 幫助家庭和企業達成財務保障已有超過165年歷史。通過整體化的規範方式，Northwestern …

多領些退稅的好辦法 2024年2月18日密爾瓦基 – 繳稅固然是人生中無法避免的必辦事項，但是提升自己的稅務知識可以讓您得到最高額的退稅可能。 報稅究竟是怎麽一回事？ 每年到了報稅的季節，您提供國稅局包括您的收入，您可能賺到的利息或資本利得，任何扣除額或是可以申報的稅賦優惠，以及您的報稅身份等國稅局需要的相關信息，以決定您在該稅務年度應繳的稅金。 “國稅局利用這些信息來決定這一年中您有多少收入應列入納稅的範圍，您應繳納的稅金數目屬於那一級別，以及您應繳納的稅金總額，”位於舊金山的Northwestern Mutual理財顧問Jeff Wong表示。“如果您在一年當中繳納的稅金總數超過應付的稅款，您就可以得到退稅。如果您在一年當中繳納的稅金總數低於應付的稅款，您必須補足缺額。” 如何將您的退稅金額最大化 以下是您可以採取的部分行動，來幫助您得到最高額的退稅： 將扣除額條列化扣除額代表可以從應稅收入中扣除的開支，用來降低您必須繳納的稅金。您可以依據符合條件的開支，從標準扣除額或條列式扣除額中選擇。儘管大多數納稅人喜歡選擇標準扣除額，如果您有數額龐大的可扣除開支，條列式扣除額可能對您更有利。 標準扣除額是所有納稅人在願意放棄條列式扣除額的情況下，可享受的基本扣除額。下表顯示2024和2025稅務年度的標準扣除額： 2. 將存款放在有利於減稅的帳戶中 另外一個能降低您應稅收入的方法是將存款放在有利於減稅的一個或多個帳戶中。以下是您可以考慮存放存款，有利減稅之帳戶的例子： 退休帳戶： 當您將款項存放在傳統型退休帳戶 – 例如401(k), 403(b) 或 IRA， 您就是在進行稅前存款，因此可以降低您的應稅收入。（以本稅務年度而言，投入Roth帳戶的款項屬稅後存款，因此不會降低您的應稅收入。） 健康儲蓄帳戶（HSAs）: 存入用來負擔符合條件的醫療開支的HSA帳戶的款項屬於稅前存款，因此也有在該稅務年度降低您的應稅收入的功能。 529大學儲蓄計劃: 存入529計劃的資金屬於稅後資金，所以不會降低您的聯邦應稅收入，但是根據您所屬的州法（以及您存入的計劃種類），此類存款可能可以在您向州政府申報個人所得稅時降低您的應稅收入。 3. 確認您申報正確的稅賦優惠 稅賦優惠是從您欠國稅局的稅款中直接扣除的優惠。這種優惠比扣除額的價值更高，因爲後者只能降低您在該稅務年度的應稅收入。 即使您不欠國稅局一毛錢，您也可以申報稅賦優惠，但是結果要看您所申報的優惠是屬於可以退款還是不能退款。儘管可以退款的稅賦優惠很少見，但是這種退款不但可以降低您的稅務負擔，而且可以大增您的退稅金額。 稅賦優惠的種類非常多，包括可退款和不能退款，但您都可能符合申報資格。以下是您應該熟悉的常見稅賦優惠： 如果您的收入偏低：低收入者稅賦優惠（The Earned Income Tax Credit） 如果您以退休儲蓄爲目的而存款：退休儲蓄存款稅賦優惠（The Retirement Savings Contributions Credit (Saver’s Credit) 如果您是一位家長：兒童稅賦優惠（ Child Tax Credit）, 收養優惠（Adoption Credit）, 以及兒童及照顧受撫養人優惠（ Child and Dependent Care Credit） 如果您本人或您的受扶養人正在上大學: 美國機會稅賦優惠 （American …

Ways to Get a Bigger Tax Refund MILWAUKEE, Feb. 18, 2024 – Paying taxes is a necessary part of life, but maximizing your refund requires some know-how. How do tax returns work? When you file your tax return, you provide the IRS with the information it needs to determine your tax liability for the year–your income, interest, or capital gains …