虎年的五個理財妙方

全球各地民眾引頸嚮往歡慶農曆新春，因爲這是全家團圓，互祝鴻運高照、福壽喜樂，享受年節佳餚，舉行各項傳統慶典的歡欣時刻。

“我們嚮往農曆新春帶來新的開始和新的契機，”Northwestern Mutual位於加州聖荷西的財富管理顧問Jing Lee表示。“新的一年裏，您可以採取幾個簡單步驟，讓您和家人的財務地位更爲穩固，為日後可能發生的任何事情做好準備。”

以下就是在2022虎年的5個理財妙方。

及早著手準備報稅

儘管理論上報稅的截止日期是4月18日，提早開始為這一年一度的工作進行準備有許多好處。第一件事就是與您的報稅代理人預約見面。您不但可以選擇您方便的日期和時間，而且在日曆上標記會面日期會鼓勵您開始收集報稅文件（將收到的W-2和1099表格，以及任何可用來抵稅的收據整理好），也會讓您想要查看一下2022年報稅分級的最新變化，並準備好要向稅務專家請教的問題。

再檢查一次您的2022理財計劃

重新檢查一下理財計劃，看看是否符合您的目標，還有比新年初始更好的時機嗎？雖然個別財務狀況因人而異，但是不管您是20幾歲還是60幾歲，您的計劃是粗淺或慎密，您都一定會因計劃而受益。

理財計劃可以在好幾個方面幫助您，包括如何針對未來目標進行儲蓄和投資，如何管理您的債務，保護您的資產。您一旦擬定理財計劃，就可以專心處理更爲具體的財務工作，例如設定預算，或是查看您的信用報告。

 

考慮開設個人退休帳戶（IRA）

如果您今年的理財目標之一是投資和/或為退休加强儲蓄，開設個人退休帳戶（IRA）是兩全其美的最佳方式。

“個人退休帳戶分爲兩種。在稅前存款的是傳統式個人退休帳戶。當您退休後要從該帳戶提款時，就必須納稅，”Lee表示。“羅斯（Roth）個人退休帳戶裏的資金來自稅後存款，您退休後提款通常不須納稅。”

雖然應該存多少錢到個人退休帳戶沒有一定的答案，但是從現在開始到2023年4月15日前，您可以從2022納稅年度節省$6000(如果您已滿50歲可節省$7000)。如果您在2021納稅年度可存入個人退休帳戶的金額尚未滿額，您可以在今年報稅截止日前補滿。

仔細評估您的信用卡

新的一年，新的信用卡？隨著整體債務比例逐漸降低，將近百分之27美國消費者去年申請了新的信用卡。雖然新的信用卡附帶許多吸引人的福利 – 開戶紅利，新卡零利率 -您在開戶之前，請務必確認擁有一張新的信用卡是否符合您的開支和儲蓄目標。

針對職涯預先做好推演

除了積極進行理財，您的2022新希望也可能和您的專業生涯有關。也許您希望在現在的職務上更上一層樓，也許您考慮全面轉換跑道，無論是那一種，最重要的是爲自己清楚訂定專業目標，辨認出達到目標的方法。步驟包括更新履歷表，為您的數碼形象添加新意，探索公司的徵才資源，並通過人脈網絡尋找機會。

謹提供以上理財妙方，祝您虎年健康快樂，財運亨通！

*提款可能必須繳納一般所得稅，如果在年滿59歲半之前提款，可能必須負擔國稅局過早提款的10%罰金。所有投資都存在一定風險，包括損失全部投資的潛在風險。

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Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual 幫助個人和企業達成財務保障已有超過160年歷史。通過整體性的規劃方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長、個人化的數碼體驗、和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。總資產3088億美元，收入311億美元，和價值超過2萬億的有效人壽保險保護，Northwestern Mutual為超過4750萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。本公司管理由客戶擁有和通過財富管理和投資服務企業控管或管理，總額超過2千億美元的投資。Northwestern Mutual在2021財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列90，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2021年 “全球最受愛戴”的人壽保險公司之一。 Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投資中介服務), 中介和買賣, 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投資顧問與服務), 聯邦儲蓄銀行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。